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涌金票据池3.0 助力企业打造供应链生态圈

2016-11-08 15:20:00|来源:新浪网|编辑:国搜小威

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中国经济网北京11月8日讯 今日,浙商银行正式发布“涌金票据池3.0——供应链在线金融解决方案”,3.0方案以“电子票据+池化融资+供应链管理”为核心,推出在线支付、在线融资等四类应用场景下的九种线上金融解决方案。

浙商银行副行长徐仁艳表示,“浙商银行响应央行推广电票的要求,推出‘涌金票据池3.0’,帮助企业盘活流动性资产,为核心企业上下游打造线上支付与融资平台,全面提升电子商务金融服务能力、着力打造良好的供应链生态圈。这是浙商银行服务实体经济的重要举措,也是帮助企业降杠杆、降成本的有效方法。”

升级3.0顺应电票发展趋势

2016年9月,央行发布《关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》,推动电票的交易主体地位,电子票据的应用将加快发展。

近年来,企业收到的电子银行承兑汇票越来越多,但流通相对受限,制约企业资金流转。3.0方案为供应链核心企业提供电票在线支付解决方案,支持电子票据入池,适用于不同品种、不同期限和不同金额的所有票据,盘活电子票据的流转。

企业使用电票不仅可以简化手续,提高效率,而且可以防控风险。湖州南方水泥销售有限公司交易结算频繁,收、付货款以纸质票据为主,日常处理繁琐,票据风险防控压力较大。部分上游原料供应商从安全角度考虑,更愿意接收电子银行承兑汇票,而目前公司收到的大多是纸票,纸票、电票存在严重错配。在应用了3.0方案后,截至2016年9月底,该公司入池纸票近8亿元、电票仅1.5亿元,而出池电票则超8亿元。公司财务负责人说:“票据池3.0充分解决了企业的纸票、电票互换问题,在结算时敢用、能用电票了,采购、销售、支付等环节全流程电子化操作,降低风险,也大大提升了整体效率,省去了一趟趟跑银行的麻烦。”

票据池与供应链最佳结合

“面对近年来企业日益重视供应链管理、B2B电子商务发展迅猛的态势,我们进行这次升级,就是为了解决供应链核心企业及电商平台类企业应用电子票据,不同场景下的在线支付与融资难题。”浙商银行公司银行部相关负责人介绍。

“涌金票据池3.0”全程线上操作,电子合同、电子票据、电子化审批,通过线上池化平台实现供应链企业间的紧密结合。

以大型汽车整车制造商北汽销售公司为例,公司为推动自主品牌汽车销售,希望在融资方面为经销商节约财务成本,并帮助刚成立的、符合核心厂商准入条件的4S店融资。浙商银行为其量身定制“池融资+在线汽车金融”的业务模式,将电子商业承兑汇票入池应用到汽车金融,有效帮助北汽销售公司拓展经销商网络渠道,帮助分销商降低融资成本。截止2016年9月末,累计在浙商银行开户的北汽公司自主品牌汽车经销商客户已达240余户,当年累计入池电子商业承兑汇票金额约55亿元。

徐仁艳副行长表示,3.0方案将池化融资与电子票据有效结合,使在线支付与在线融资无缝对接,通过介入核心企业打通上下游交易瓶颈,将助力企业打造供应链生态圈。

票据池助力供应链企业降杠杆

涌金票据池提供综合金融服务方案,充分发挥票据功能和流动性服务的作用,帮助企业减轻融资负担、提升资产流动性、提高资金运用效益,进而降低负债率和杠杆率,成为浙商银行实践金融供给侧改革的一大亮点。

浙商银行统计,涌金票据池2014年10月推出至今,客户数已达8300户,入池票据逾40万张,入池金额接近4000亿元。

通过对涌金票据池的大数据分析显示,其中金额小于50万元的商业汇票超过80%,但票面总金额占比不足20%;承兑行为“小银行”的票据张数超35%。由此可见,市场流通中的绝大部分商业汇票金额小、张数多,且部分票据市场接受度低、流通不畅,导致企业管理成本和资金成本增加。

重庆江南金属材料公司年销售额达50亿元,收到的票据量占年销售额的80%以上,持有约120家“小银行”(非高资信和非认可银行)票据,单张票面金额多为50万元以下、期限3-6个月不等。由于承兑行、期限、金额等方面的不匹配,上游供应商、多数银行都不愿意收取这部分“两小一短”票据,江南金属材料公司对小票换大票的意愿尤其强烈。

据介绍,针对企业难题,涌金票据池不仅支持所有银行承兑的票据,更鼓励小银行、小面额、余期短的票据入池。最终,江南金属材料公司的所有票据顺利入池,并对票据从入池到托收回款进行全周期的综合服务,顺利解决了企业“两小一短”票据不易盘活的难题。

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