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商业保理业务征信尽调服务 附五大类别尽职调查要诀 尽调不再难!

2018-03-20 09:50:58|来源:|编辑:票票

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企业征信大大降低了资本市场的运行风险,是资本运作的重要的参考工具。伴随着我国社会主义市场经济体制的建立,保理商为防范信用风险,维护正常的经济秩序,对资产的安全性、效益性的要求日益增高,企业征信对保理行业的重要性日趋明显,表现在:

1企业征信有助于保理行业防范业务风险

商业保理作为企业重要融资渠道之一,有利于解决中小企业在经营发展过程中的问题,转嫁收款风险、盘活应收账款、加快资金周转,改善企业财务状况,有利于企业利用信用销售扩大经营规模。但同时,保理商对客户科学合理的授信,也同时影响着其获利状况与风险防范。

企业生产经营活动状况的好坏,行为的规范与否,直接关系到保理商信贷资金使用好坏和效益高低。这就要求保理商对企业的经营活动、经营成果、获利能力、偿债能力等给予科学的评价,通过征信的手段,获取客户信用信息,以确定信贷资产损失的不确定程度,最大限度地防范贷款风险。

随着市场竞争的日益激烈,保理商最大限度地确定对客户的信用政策,成为行业竞争的有效手段之一。良好信用政策的制定,依托于对客户信用状况的科学的评估和合理的授信,既有利于保理商从对客户的授信过程中获取最大收益,又有利于甄别客户风险,将风险控制在最低范围。由于未充分关注对方的信用状况,一味追求业务量,而造成坏帐损失的教训,对广大保理商都不可谓不深刻。

另一方面,企业征信也是对保理商自身经营状况的全面检验和考核,而且资信等级高的企业在经济交往中可以获得更多的信用政策,可以降低筹资成本,因此既有利于及时发现保理业务经营管理中的风险环节,也为保理商改善经营管理提供了压力和动力。

2企业征信有利于资本市场的公平、公正、诚信

(1)对于一般投资人:随着金融市场的发展,各类有价证券发行日益增多,广大投资者迫切需要了解发行主体的信息情况,以优化投资选择,实现投资安全性,取得可靠收益。而企业征信可以为投资人提供公正、客观的信息,从而起到保护投资者利益的作用。

(2)可以作为资本市场管理部门审查决策的依据,保持资本市场的秩序稳定。资信等级是政府主管部门审批债券发行的前提条件,它可以使发行主体限制在偿债能力较强,信用程度较高的企业。

在投资并购、IPO、融资租赁、金融机构授信等过程中,为了做出客观决策、有效控制风险,投资机构、律师、信贷经理、审计、财务人员均需要对企业进行多维度的尽职调查。在有限的时间内,尽职调查的调查方想要尽可能多维度了解目标企业的实力、潜力和存在的问题,而被调查方在全力配合的同时,也能通过尽职调查发现自身问题,有针对性地做出改进,提升企业实力。通过尽职调查,商业交易决策人能够比较全面、快速地掌握风险信息,权衡之下,做出有利决策。

几乎所有类型的尽职调查清单都会包含以下部分:公司基本信息,财务信息,资产、知识产权和设备,重大合同,员工、保险,诉讼等,但在不同的业务需求下,我们最看重的公司价值却是不同的,仅以通用的尽职调查清单往往无法达到尽职调查的目的。那么,在投资、并购、金融机构授信、IPO、融资租赁这五种不同的尽调中,分别要侧重调查企业哪些维度的信息?通过这些信息,我们最希望了解企业的哪些能力?今天阿信将针对这些情况,分别跟大家探讨一下这个问题,帮您更高效地抓取尽职调查关键点。

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